遵循“三適當(dāng)”原則 保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益

在金融市場(chǎng)中，金融投資收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，“三適當(dāng)”原則對(duì)守護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益至關(guān)重要，能確保金融產(chǎn)品或服務(wù)與金融消費(fèi)者特定需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，有助于減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)，不僅保護(hù)金融消費(fèi)者免受潛在的財(cái)務(wù)損失，還有助于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者都共同遵守“三適當(dāng)”原則，才能創(chuàng)造更加安全、公平、透明的金融消費(fèi)環(huán)境，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

“三適當(dāng)”原則是指金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”，即將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者。如果因?yàn)殡[瞞重要信息、忽視風(fēng)險(xiǎn)提示、代他人違規(guī)操作等購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的金融產(chǎn)品，可能給消費(fèi)者帶來以下風(fēng)險(xiǎn)：

一、如果消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品時(shí)，為了能夠購買高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品，故意隱瞞自己真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，如收入、資產(chǎn)、負(fù)債等情況，會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估失真，推薦不適合的產(chǎn)品。這種隱瞞行為使得金融機(jī)構(gòu)無法準(zhǔn)確評(píng)估其對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的適配性，一旦投資出現(xiàn)虧損，可能會(huì)引起不必要的糾紛。

二、如果消費(fèi)者在明確被告知某股票型基金具有較高的市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)出現(xiàn)大幅虧損的情況下，仍然選擇忽視風(fēng)險(xiǎn)提示，執(zhí)意購買不適合自己的產(chǎn)品，如一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的消費(fèi)者，可能會(huì)因購買不適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，在出現(xiàn)投資虧損時(shí)，影響到正常工作生活。

三、如果消費(fèi)者代他人進(jìn)行違反適當(dāng)性管理的操作。如消費(fèi)者通過他人的賬戶，在未進(jìn)行適當(dāng)性評(píng)估或不符合他人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下，代為進(jìn)行投資交易。這種代操作行為不僅違反適當(dāng)性管理的規(guī)定，而且侵犯他人權(quán)益，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛。

在購買金融產(chǎn)品前，消費(fèi)者應(yīng)充分了解自己的需求，根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的金融產(chǎn)品，避免盲目跟風(fēng)遭受財(cái)產(chǎn)損失，云南金融監(jiān)管局提醒廣大金融消費(fèi)者：

一、認(rèn)真對(duì)待金融機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性評(píng)估流程。如實(shí)向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（機(jī)構(gòu)有責(zé)任和義務(wù)保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息）提供個(gè)人信息，包括收入、資產(chǎn)、投資經(jīng)驗(yàn)等，避免因?yàn)殡[瞞重要信息或提供虛假信息而購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的金融產(chǎn)品。

二、樹立正確的金融消費(fèi)觀念。認(rèn)識(shí)到金融產(chǎn)品具有不同的收益和風(fēng)險(xiǎn)，不能單純追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行金融消費(fèi)前，應(yīng)認(rèn)真評(píng)估自己的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，認(rèn)真閱讀和了解相關(guān)產(chǎn)品的文件和風(fēng)險(xiǎn)提示書等，確保所購買的金融產(chǎn)品符合自身財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

三、選擇正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。購買金融產(chǎn)品時(shí)，金融消費(fèi)者應(yīng)選擇合法合規(guī)的銷售渠道購買，同時(shí)咨詢專業(yè)人士，聽取專業(yè)意見，避免被誤導(dǎo)和欺詐。

來源于：國家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局