【案例】2019年12月3日，L先生為自己購買了一份商業(yè)重疾險，2020年10月1日L先生因反復(fù)胸痛不適到醫(yī)院住院治療，在院期間診斷為“急性心肌梗死”。 2020年10月27日L先生到保險公司辦理保險理賠事宜，在進行保險理賠查勘時發(fā)現(xiàn)L先生辦理了慢性病史冠心病和原發(fā)或繼發(fā)性高血壓Ⅱ~Ⅲ級病歷資料，后詢問L先生得知L先生在購買商業(yè)重疾險時未如實告知已辦理慢性病史冠心病和原發(fā)或繼發(fā)性高血壓Ⅱ~Ⅲ級病歷資料，因L先生未如實履行告知義務(wù)導(dǎo)致本次理賠拒賠。 

       如實告知包含哪些內(nèi)容？

投保人的告知義務(wù)限于保險人詢問的范圍和內(nèi)容，對保險人的詢問和投保單列明的事項，投保人應(yīng)主動、如實向保險人說明被保險人、保險標(biāo)的相關(guān)情況，簡單來說，就是問什么、答什么、不修飾、不增減。以健康險為例，詢問項可能涉及到:身高、體重，是否吸煙、飲酒，目前或過去是否去醫(yī)院進行過門診的檢查、服藥、手術(shù)或其他治療，過去三年內(nèi)是否有曾有醫(yī)學(xué)檢查（包括健康體檢）結(jié)果異常，過去五年內(nèi)是否曾住院檢查或治療（包括入住養(yǎng)老院、康復(fù)醫(yī)院等醫(yī)療機構(gòu)）等等，具體以投保時詢問事項為準(zhǔn)。

      未如實告知有什么影響？

按照《中華人民共和國保險法》第十六條約定：訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。也就是說，若投保人未履行如實告知義務(wù)，可能會對保單承保、理賠結(jié)論產(chǎn)生直接影響。因此，為維護消費者自身的合法權(quán)益，投保時就要了解保險條款，履行如實告知義務(wù)，就自己的身體狀況進行如實告知，避免后續(xù)糾紛。