2022年，銀行業(yè)保險業(yè)

整體運行情況如何？

新市民金融服務(wù)取得了哪些新進展？

地方中小銀行異地存款業(yè)務(wù)整改進度如何？

金融服務(wù)實體經(jīng)濟整體落地情況如何？

2月3日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就上述問題介紹了最新情況：

1

銀行業(yè)保險業(yè)主要經(jīng)營和風(fēng)險指標(biāo)均處于合理區(qū)間。

2

目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬個。

3

目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項存款比例很低。

4

2023年將把支持恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領(lǐng)域加快補短板。

資產(chǎn)負債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人介紹，2022年，資產(chǎn)負債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。

截至2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬億元，同比增長10.0%；保險公司總資產(chǎn)27.1萬億元，同比增長9.1%。

2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元。

同時，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。

2022年，制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%。融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。

支持保障和改善民生方面，持續(xù)加強對保障性住房金融支持，保障性安居工程貸款6.3萬億元；積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長13.1%；引導(dǎo)信貸資金持續(xù)投入教育領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款余額同比增長15.1%，個人助學(xué)貸款同比增長22.1%；養(yǎng)老年金保險和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點持續(xù)推進，商業(yè)養(yǎng)老年金原保險保費收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保單件數(shù)33.9萬件；鞏固脫貧攻堅成果，已脫貧地區(qū)貸款余額同比增長12.3%。

主要風(fēng)險指標(biāo)也處于合理區(qū)間。

截至2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。2022年，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良資產(chǎn)3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元。

“明天系”保險公司風(fēng)險處置工作正在有序推進。

銀保監(jiān)會已批準(zhǔn)采取市場化重組和新設(shè)機構(gòu)承接相關(guān)保險公司的資產(chǎn)負債等方式，穩(wěn)妥風(fēng)險化解，切實維護保險消費者合法權(quán)益。

此外，風(fēng)險抵御能力整體充足。

2022年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個百分點。撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。

覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬個

2022年以來，銀保監(jiān)會鼓勵引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人透露，截至目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬個。30個銀保監(jiān)局會同相關(guān)政府部門研究出臺了落地措施。

其中，各地銀保監(jiān)局選取重點城市和重點群體，分類推動新市民金融服務(wù)工作見成效。

根據(jù)新市民特點，推動銀行保險機構(gòu)豐富金融產(chǎn)品，加強對本地區(qū)新市民創(chuàng)業(yè)人員的金融服務(wù)；推動保險機構(gòu)發(fā)展雇主責(zé)任險、建筑工人意外險、家政雇傭責(zé)任險等產(chǎn)品，加強對新市民的保險保障。

針對數(shù)據(jù)支撐不足問題，各地銀保監(jiān)局積極協(xié)同地方相關(guān)部門完善地方征信信息服務(wù)平臺，推動銀行保險機構(gòu)在符合法律法規(guī)的前提下充分利用多維度數(shù)據(jù)，優(yōu)化新市民信用評價體系，精準(zhǔn)定位新市民客戶群體，加強金融服務(wù)。

銀行保險機構(gòu)也在創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持。例如，針對來本地創(chuàng)業(yè)的新市民融資需求，優(yōu)化小微企業(yè)經(jīng)營信貸產(chǎn)品；聚焦新市民較為集中的行業(yè)，開發(fā)相關(guān)保險產(chǎn)品。

“下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)加強工作部署，推動銀行保險機構(gòu)進一步深入新市民群體，更加精準(zhǔn)把握新市民金融需求，持續(xù)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效?！?銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示。

地方中小銀行異地存款占各項存款比例很低

自2021年1月銀保監(jiān)會、人民銀行印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》以來，銀保監(jiān)會持續(xù)督導(dǎo)地方中小銀行落實通知要求，加快整改進度。

“經(jīng)前期監(jiān)管排查，目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項存款比例很低，負債穩(wěn)定性增強，機構(gòu)本地化經(jīng)營趨勢更加明顯?！?銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，地方中小銀行應(yīng)堅守服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的定位，堅持資金源于當(dāng)?shù)?、用于?dāng)?shù)氐脑瓌t，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁吸收異地大額個人存款。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人還表示，銀保監(jiān)會將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為（包括互聯(lián)網(wǎng)渠道）。各級監(jiān)管部門要高度關(guān)注轄內(nèi)中小銀行存款業(yè)務(wù)變化，加大監(jiān)管檢查力度，采取強有力監(jiān)管措施，堅決糾正地方中小銀行存款業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，維護金融消費者合法權(quán)益。

在此，銀保監(jiān)會也提醒廣大金融消費者，辦理存款業(yè)務(wù)時應(yīng)增強風(fēng)險防范意識，關(guān)注業(yè)務(wù)渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要隨意委托他人辦理存款業(yè)務(wù)，也不要被高息所誘惑，守護好自己的“錢袋子”。

把支持恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置

2022年以來，銀保監(jiān)會引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加大支持力度，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。具體體現(xiàn)在六個方面：

一是著力支持?jǐn)U大有效投資。

積極做好政策性開發(fā)性金融工具、設(shè)備更新改造貸款、制造業(yè)中長期貸款投放工作。

截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發(fā)性金融工具，支持項目2700多個。指導(dǎo)政策性、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導(dǎo)商業(yè)銀行等同步跟進重大項目配套融資。

二是激發(fā)微觀市場主體活力。

2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%，企業(yè)類貸款平均利率較2021年下降0.47個百分點。

三是支持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。

截至2022年末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長26.5%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長46.6%。2022年，科技保險和首臺（套）重大技術(shù)裝備保險風(fēng)險保障金額同比增長22%。

四是支持重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。

截至2022年末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區(qū)貸款余額25.3萬億元，長江經(jīng)濟帶地區(qū)貸款余額98.8萬億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬億元，長三角區(qū)域一體化地區(qū)貸款余額57.1萬億元，自貿(mào)區(qū)貸款余額11.4萬億元。

五是支持綠色轉(zhuǎn)型和海洋強國。

截至2022年末，綠色信貸余額23萬億元，同比增長35.7%；海洋工程裝備制造、海水淡化處理、海洋環(huán)境服務(wù)等領(lǐng)域貸款余額同比增長28.3%。2022年，環(huán)境污染責(zé)任保險風(fēng)險保障金額同比增長17%，海水養(yǎng)殖領(lǐng)域風(fēng)險保障金額同比增長45.3%。

六是支持切實保障和改善民生。

2022年，保險業(yè)風(fēng)險保障金額同比增長12.6%。車險、責(zé)任險、意外險增長較快。保險公司賠付支出1.5萬億元。截至2022年末，教育行業(yè)貸款余額同比增長15.1%，衛(wèi)生和社會工作貸款全年增量為2021年同期的2倍。

如何持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效？

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，2023年將把支持恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領(lǐng)域加快補短板。同時，不斷優(yōu)化進出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)。