保險公司作為金融系統(tǒng)重要主體之一，規(guī)范經營，防范化解風險，積極履行反洗錢職責是公司發(fā)展的重中之重。近日，富德生命人壽借助于公司自建的洗錢風險自評估管理系統(tǒng)完成了2022年的洗錢風險自評估工作。該系統(tǒng)為公司自主研發(fā)，貼合公司實際情況，此舉有效提升了公司洗錢風險防控能力和工作效能。

隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展，金融機構的產品或服務不斷向遠程化、移動化、復雜化、數字化演變，金融交易和資金流動日益呈現快速、復雜、跨境、虛擬的特點和趨勢。復雜的結構性金融產品、虛擬貨幣等已經成為洗錢犯罪的通道，洗錢風險管理不斷面臨新技術、新產品、新支付渠道的挑戰(zhàn)。

根據國際貨幣基金組織（IMF）推算，當前全球洗錢總額占全球GDP比重已達5%，洗錢犯罪助長了上游犯罪的同時也破壞了經濟秩序。為應對洗錢黑手，近年來，金融行業(yè)的反洗錢力度也在不斷加強。

為貫徹風險為本的反洗錢理念和方法，中國人民銀行反洗錢局于2021年1月發(fā)布了《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》（以下簡稱“自評估指引”)，這進一步加大了金融機構特別是非銀金融機構參與反洗錢的力度。

從目前情況來看，我國反洗錢義務主體發(fā)展并不平衡。與銀行和支付業(yè)相比，保險業(yè)務的交易頻次和復雜度相對較低，因此，保險機構的洗錢風險自評估發(fā)展相對較慢，大部分險企采用聘請第三方咨詢公司或采購外部系統(tǒng)開展自評估工作。

富德生命人壽在自評估指引發(fā)布后迅速建立起功能全面的洗錢風險自評估管理系統(tǒng)，為保險行業(yè)洗錢風險評估體系建設提供了新的嘗試。在《自評估指引》發(fā)布后，考慮外購自評估系統(tǒng)無法完全貼合公司實際情況，富德生命人壽結合公司客戶、產品、渠道、地域等風險特征，自主建立“個性化”“動態(tài)”的自評估指標體系，研發(fā)建設“全面評估+專項評估+整改追蹤”的洗錢風險自評估系統(tǒng)。經過近一年時間的探索和研發(fā)，2021年10月，富有富德特色的洗錢風險自評估系統(tǒng)正式上線運行。今年來，該系統(tǒng)圓滿完成了2022年上半年公司洗錢風險評估工作，并于8月完成迭代升級，目前，該系統(tǒng)綜合運營情況良好。

據富德生命人壽有關人士介紹，該系統(tǒng)能夠全面了解公司洗錢風險狀況和風險控制措施的有效性，查找風險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，滿足總分公司共同參與評估洗錢風險。在個性化方面，該系統(tǒng)結合公司業(yè)務特點，構建“固有風險+控制措施有效性”評估模型，通過定量及定性分析相結合的方式，對公司各項業(yè)務活動及管理流程的洗錢風險評估。其中，固有風險評估按照《自評估指引》要求分成地域、客戶、產品業(yè)務、渠道四個維度，并細化各維度下的指標、權重、計分方法，系統(tǒng)可完成固有風險數據提取及量化分析工作。同時，通過系統(tǒng)向總公司各部門、各分公司下發(fā)控制措施問卷并回收整合，可結合風險因子定性評價洗錢風險控制措施的有效性、剩余風險評估管理、改進措施跟蹤等功能及流程，在滿足風險自評估使用、精準化評估洗錢風險的同時，亦能反哺業(yè)務管理及其他風險管理工作。

富德生命人壽能夠在短時間內建立功能全面的洗錢風險自評估管理系統(tǒng)，得益于公司強化科技賦能，穩(wěn)步提升數字化和信息化建設水平的戰(zhàn)略指引，為強化公司合規(guī)經營、助力專業(yè)化轉型提供助力。

誠然，站在保險業(yè)迎來高質量發(fā)展的新階段，重視風險合規(guī)以及科技賦能，不僅能在反洗錢監(jiān)管中應對考驗，更能深入了解用戶需求、識別業(yè)務風險，從而在產品定制、精準營銷、理賠等方面重塑保險價值鏈，推動中國式保險業(yè)現代化的發(fā)展。