代理退保風險防范小常識

目前，社會上一些機構(gòu)或個人以非法牟利為目的，以“可代理全額退?！睘橛桑瑧Z恿、誘導(dǎo)消費者委托其代理“全額退保”事宜，以此收取高額手續(xù)費，并以消費者名義向監(jiān)管部門進行投訴，甚至誘導(dǎo)消費者偽造證據(jù)材料，實施“代理退?！?，主要涉及人身保險和個人信用貸款保證保險。

一、“代理退保”表現(xiàn)形式

“代理退?！卑ǖ幌抻谝韵滦袨椋?/span>

冒充監(jiān)管部門工作人員或保險公司人員或以“與監(jiān)管部門合作”“有內(nèi)部資源”等名義，通過電話、微信、網(wǎng)絡(luò)等方式進行虛假宣傳。

謊稱消費者所購保險產(chǎn)品“存在欺詐行為，已有多名消費者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟損失”等，慫恿不明真相的消費者退保，甚至誘導(dǎo)消費者退舊投新，以賺取傭金。 

謊稱可以協(xié)助消費者“全額退?！?，誘導(dǎo)投保人簽署包含不平等條款的代理服務(wù)協(xié)議，繳納高額定金或簽訂高額欠款協(xié)議，提供身份證、銀行卡、保單、電話號碼等涉及消費者隱私的敏感信息。

阻止消費者與監(jiān)管部門、保險公司溝通，試圖切斷消費者正常維權(quán)通道。

二、“代理退?！庇心男╋L險

通過正規(guī)途徑反映問題、提出訴求，是消費者維護自身合法權(quán)益的正當權(quán)利，但上述行為不僅擾亂保險市場正常經(jīng)營秩序，更嚴重損害了保險消費者的合法權(quán)益，存在風險隱患：

（一） 失去正常保險保障風險

“代理退?！眰€人或機構(gòu)為牟取私利極力慫恿消費者退保，卻避而不談退?？赡軐?dǎo)致的后果和風險。消費者退保后喪失了風險保障，未來再次投保時，由于年齡、健康狀況的變化，可能將面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風險。

（二）資金受損或遭受詐騙風險

“代理退?！眰€人或機構(gòu)阻斷消費者與監(jiān)管部門、保險機構(gòu)之間的正常溝通，切斷消費者依法合規(guī)維權(quán)渠道，利用“信息阻斷”騙取消費者支付高額費用牟利。退保后誘導(dǎo)消費者“退舊投新”，購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品或其他公司保險產(chǎn)品以賺取傭金。還可能利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證復(fù)印件等，截留侵占消費者退保資金。有不法團伙誘導(dǎo)消費者參與非法集資，一旦落入騙局，消費者資金損失難以挽回。

（三）個人信息泄露風險

“代理退?！眰€人或機構(gòu)要求消費者提供身份證、戶口簿、收入證明、保單、銀行卡、聯(lián)系方式、家庭住址、工作單位等敏感隱私信息，存在信息泄露的嚴重風險隱患。很可能被不法分子惡意使用進行詐騙、洗錢、非法集資等違法違規(guī)活動，甚至在消費者不知情情況下辦理網(wǎng)絡(luò)借貸，使消費者蒙受各種未知損失。部分代理人員與黑惡勢力勾結(jié)，以扣留銀行卡、身份證件等手段對消費者加以控制，消費者提出解除委托或不愿支付費用時，即遭到極端手段的騷擾、恐嚇、威脅。

（四）信用受損風險

“代理退保”個人或機構(gòu)在代理投訴全額退費時可能造成消費者貸款逾期、保費斷交等合同違約，從而形成征信不良記錄或是被列入“黑名單”，進而對消費者未來的貸款、出行、就業(yè)和任職等產(chǎn)生不良影響。

（五）法律風險

“代理退?！眰€人或機構(gòu)為達目的不擇手段，教唆、指使、誘導(dǎo)一些法律意識淡薄的消費者編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進行投訴、舉報或誣告，消費者可能因此參與非法行為，甚至構(gòu)成欺詐，嚴重干擾社會經(jīng)濟生活秩序，使這些消費者面臨較大的被訴訟或行政處罰的法律風險。

三、面對代理退保，保險消費者該怎么辦？

（一）謹慎理性辦理退保

請廣大保險消費者應(yīng)對“代理退?！睍r提高警惕，尤其要慎重對待所謂“退舊投新”、“高收益”產(chǎn)品等宣傳，防止上當受騙。提醒保險消費者了解所購保險產(chǎn)品的保險責任、除外責任和退保損失等重要信息，要警惕“代理退?！?/span>