云南省保險行業(yè)協(xié)會公布2019年反保險欺詐典型案例

云南省保險行業(yè)協(xié)會在向各保險公司開展2019 年度反保險欺詐典型案例的征集活動中，通過全行業(yè)評選，人保財險、平安財險、大地財險、國壽財險、陽光財險、誠泰財險、太平財險、永誠財險、大家財險、都邦財險和中國人壽、平安人壽、工銀安盛、平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老15家公司共入選20個反保險欺詐典型案例。

反保險欺詐典型案例的評選，旨在提升保險消費(fèi)者風(fēng)險防范意識，充分了解保險欺詐的危害性，增強(qiáng)反保險欺詐意識。在日常生活中，防范保險欺詐，遠(yuǎn)離保險欺詐。同時，也有利于促進(jìn)保險行業(yè)加強(qiáng)內(nèi)控，有效提高欺詐風(fēng)險的識別能力、防范能力和打擊能力。以下節(jié)選部分案例。

案例一：駕駛員調(diào)包欺詐案例

某保險公司承保車輛在停車場養(yǎng)護(hù)期間，發(fā)生碰撞造成財產(chǎn)損失。事故發(fā)生后，當(dāng)事人唆使并不在現(xiàn)場的車主，冒名頂替真實(shí)駕駛員后，向保險公司及轄區(qū)交警大隊不實(shí)報案，以期獲得賠償。通過保險公司專業(yè)細(xì)致的現(xiàn)場查勘收集到駕駛員調(diào)包的部分證據(jù)，并報送云南省保險行業(yè)協(xié)會反保險欺詐中心，通過警保聯(lián)動協(xié)作機(jī)制，還原了事故真相，交警核查認(rèn)定為駕駛員調(diào)包案件。在向車主說明隱藏事故真實(shí)情況進(jìn)行保險索賠將面臨的法律責(zé)任后，車主放棄向保險公司進(jìn)行不合理索賠，受損第三方的賠償責(zé)任由車主及事故責(zé)任方承擔(dān)，避免了受害三者方訴訟負(fù)累。案件歷時8個月終于告破，相關(guān)當(dāng)事人受到了嚴(yán)厲的行政處罰，反保險欺詐工作取得明顯成效。

案例二：蓄謀已久型欺詐案例

2019年4月3日傍晚19時11分許，當(dāng)事人李某駕駛高端二手車瑪莎拉帝轎車因行駛不慎碰撞道路右側(cè)橋墩，造成標(biāo)的車嚴(yán)重受損的交通事故。事故發(fā)生后第一時間報警，交警勘完現(xiàn)場后，向保險公司報案。在相關(guān)部門的配合下，保險公司調(diào)取了標(biāo)的車及本次事故相關(guān)車輛的行駛軌跡及卡口信息，篩查案件相關(guān)大數(shù)據(jù)，收集部分當(dāng)事人之前的歷史案件，走訪當(dāng)事人自己經(jīng)營的修理廠，核實(shí)了標(biāo)的車來源后，確定了人為故意制造交通事故向保險公司騙賠保險理賠金行為。經(jīng)調(diào)查員向李某反復(fù)講解相關(guān)的機(jī)動車保險條款知識及法律法規(guī)知識，并告知欺詐騙賠需承擔(dān)的法律后果，駕駛員最終放棄向保險公司索賠。該案例為典型的利用高端二手老舊車型高額投保，人為制造事故，屬高風(fēng)險承保類型。

案例三：惡意代理投訴欺詐案例

2019年4月3日，保險公司接報案稱：被保險單位員工黃某住院期間失蹤，后在醫(yī)院附近發(fā)現(xiàn)黃某已溺水死亡。經(jīng)警方調(diào)查排除他殺死亡。隨后一位自稱是黃某家屬委托的代理律師韓某，多次到保險公司吵鬧、威脅，并到云南銀保監(jiān)局投訴。經(jīng)核實(shí)：韓某無律師資格證，與死者家屬簽訂了“若得到保險公司賠償金，死者家屬將提取8萬元作為勞務(wù)費(fèi)支付給韓某”的協(xié)議。至此，綜合韓某的虛假身份、有償代索賠及惡意投訴等情況，保險公司直接與家屬溝通后達(dá)成一致，共給付40萬元。近期，出現(xiàn)非法組織和個人打著維權(quán)的幌子獲取不正當(dāng)利益的情況，保險公司拓寬調(diào)查渠道，加強(qiáng)溝通協(xié)作，讓打著維權(quán)幌子的保險欺詐行為無處遁形。

案例四：逆選擇投保案例

2019年8月，保險公司得知，客戶在為其兩個兒子投保時，孩子均已患先天性疾病。投保人屬于當(dāng)?shù)亟n立卡貧困家庭。2019年10月對被保險人的保險合同進(jìn)行了解約處理，退還了投保人所交保費(fèi)。積極幫助其聯(lián)系政府相關(guān)救助部門申請免費(fèi)手術(shù)治療，使得兩個孩子得到了政府提供的免費(fèi)醫(yī)療。該案例保險公司既本著為客戶服務(wù)的工作態(tài)度，又堅持風(fēng)險防控原則，特殊客戶特殊對待，雖然保險合同解除，但是保險公司工作人員仍在為客戶多方打聽、籌集救助資金，得到了客戶和當(dāng)?shù)厝罕姷恼J(rèn)可和好評。

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