保監(jiān)發(fā)〔2012〕2號(hào)

各人身保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局：

  為了規(guī)范人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理，配合《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令〔2011〕3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）的施行，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

  一、下列人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批，包括：

  （一）普通型、分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型以外的其他類型人壽保險(xiǎn)；

  （二）普通型、分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型以外的其他類型年金保險(xiǎn)；

  （三）未能比照《關(guān)于印發(fā)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品精算規(guī)定的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2003〕67號(hào)）之《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》開發(fā)的團(tuán)體分紅型人壽保險(xiǎn)和團(tuán)體分紅型年金保險(xiǎn)；

  （四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定須經(jīng)審批的其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

  前款規(guī)定以外的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

  二、保險(xiǎn)公司開發(fā)的兩全保險(xiǎn)應(yīng)符合以下條件：

  （一）首次給付生存保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)在保單生效滿3年之后；

  （二）保險(xiǎn)期間不得少于5年；

  （三）投資連結(jié)型兩全保險(xiǎn)和萬(wàn)能型兩全保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人為成年人的，在保單簽發(fā)時(shí)的死亡保險(xiǎn)金額不得低于已交保險(xiǎn)費(fèi)的105％或保單賬戶價(jià)值的105％。其他類型兩全保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人為成年人的，在保單簽發(fā)時(shí)的死亡保險(xiǎn)金額不得低于已交保險(xiǎn)費(fèi)的105％。

  （四）死亡保險(xiǎn)至少應(yīng)當(dāng)提供疾病身故保障責(zé)任和意外身故保障責(zé)任。

  三、保險(xiǎn)公司不得開發(fā)團(tuán)體兩全保險(xiǎn)。

  四、保險(xiǎn)公司開發(fā)的年金保險(xiǎn)可以包含死亡給付保險(xiǎn)金責(zé)任或全殘給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但死亡給付保險(xiǎn)金不得超過已交保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值的較大者。

  變額年金保險(xiǎn)適用《關(guān)于印發(fā)〈變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕25號(hào)）的有關(guān)規(guī)定。

  五、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)可以提供持續(xù)獎(jiǎng)金，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

  （一）按照賬戶價(jià)值、累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)或躉交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給付的持續(xù)獎(jiǎng)金，其首次給付時(shí)間應(yīng)當(dāng)在保單生效滿5年之后；

  （二）按照當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給付的持續(xù)獎(jiǎng)金，可在投保人交納第2期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)開始給付，給付比例應(yīng)不得高于當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%，未交納期交保險(xiǎn)費(fèi)的保單年度不應(yīng)給付持續(xù)獎(jiǎng)金。

  六、保險(xiǎn)公司報(bào)送保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批或備案的，應(yīng)當(dāng)提交書面材料一式兩份以及包含所有報(bào)送材料電子文檔的光盤一份。保險(xiǎn)公司應(yīng)以EXCEL格式報(bào)送利潤(rùn)測(cè)試模型的電子文檔，以PDF格式報(bào)送審批或備案有關(guān)材料的電子文檔，其中利潤(rùn)測(cè)試模型的電子文檔、精算報(bào)告的電子文檔和其他材料的電子文檔應(yīng)當(dāng)分開。保險(xiǎn)公司應(yīng)將電子文檔通過客戶端程序打包成電子壓縮文件，填寫人身保險(xiǎn)產(chǎn)品壓縮包文件清單，并將電子壓縮文件和人身保險(xiǎn)產(chǎn)品壓縮包文件清單通過光盤形式報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)?？蛻舳顺绦蛳螺d地址為：

  http://www.circ.gov.cn/portals/0/attachments/cpkhd.zip

  七、保險(xiǎn)公司可以對(duì)已報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的短期意外傷害保險(xiǎn)實(shí)行費(fèi)率浮動(dòng)，但費(fèi)率的浮動(dòng)范圍或浮動(dòng)辦法應(yīng)由總公司統(tǒng)一制定。短期個(gè)人健康保險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

  八、保險(xiǎn)公司可以對(duì)已報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行組合銷售，但組合銷售時(shí)不得改變保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間和現(xiàn)金價(jià)值，并不得違反本通知第七條規(guī)定。

  九、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)正在使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的管理，定期跟蹤和分析經(jīng)營(yíng)情況，保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率出現(xiàn)重大問題時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取有效措施，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)報(bào)告。

  十、中國(guó)保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r要求保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)報(bào)告保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的相關(guān)信息。

  十一、《辦法》施行前已經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率可以繼續(xù)使用；《辦法》施行后報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)符合《辦法》以及本通知規(guī)定。

  十二、美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司分公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的管理適用《辦法》以及本通知對(duì)人身保險(xiǎn)公司總公司的規(guī)定。

  十三、本通知自《辦法》施行之日起執(zhí)行。

                                                                        中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)  

                                                                          二○一二年一月四日